안녕하세요 티스토리 독자 여러분
서연입니다
오늘은 재테크 입문자라면 한번쯤 들어 봤을 만한
ISA (개인종합자산관리계좌) 에 대해
정리해보려고 합니다 !
ISA 란 ?
개인종합자산관리계좌
(Individual Savings Account)의 약자로,
예금, 펀드, 주식, 파생상품 등을 한 계좌에서
통합 관리 할 수 있는 절세 혜택 계좌 입니다
다양한 금융 상품을 통합 관리 할 수 있고
일정 한도 내 수익에 대해
비과세 or 저율 과세 혜택이 있다는 점이 있습니다
ISA는 3가지 유형으로 나뉩니다
신탁형 - 은행이나 증권사가 운용 :
간편하고 추천 상품 위주
일임형 - 금융사가 운용 전략 수립 : 전문가가 운용
중개형 - 내가 직접 운용 가능 : 주식 투자도 가능 !
만 19세 이상 대한민국 국민
(근로소득자, 자영업자) 라면 가입 가능하고
연간 총급여 5천만원 이하 또는 종합 소득 3,800만원 이하면 서민형 ISA가 가능합니다
연 2,000 만원까지 납입 가능하고
총 1억까지 누적이 가능합니다
최소 3년 유지해야 세제 혜택이 가능합니다
이런분께 추천 !
직장인 : 월급에서 일부만 저축해도 절세 가능
재테크 초보 : 예적금부터 펀드, ETF까지 한번에
주식 투자자 : 중개형으로 절세 챙기며 직접 투자
1인 1계좌만 가능하고
3년 이전 해지시 세제 혜택이 없음을 유의해야 합니다
중간에 상품 바꾸고
투자 전략 조정 가능합니다 ! (특히 중개형)
ISA는 이름은 어렵지만
돈을 넣어주면 세금 덜 내는 통장 이라고
생각하면 이해가 쉬울 것 같아용
요즘 같은 고금리 + 물가 상승 시대에는
절세도 재테크의 중요한 전략이니
한번쯤은 꼭 알아보고 상황에 맞는
ISA를 찾아보시기를 바랍니당 !
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